2015年5月17日 星期日

《金融》3多5型類全委,黃金十年啟動

《金融》3多5型類全委,黃金十年啟動
2015/05/17 17:00 時報資訊

【時報-台北電】過去投資型保單中的投資標的就像百貨公司一樣,產品一應俱全,但也讓人眼花撩亂,近幾年來崛起,由壽險公司委託投信投顧操作的類全委帳戶,就成為所有投資人的最佳選擇,不但有專家代為操作,更全天候照顧資產,適合各類型的投資人。
   第一金投信總經理邱華創分析,類全委帳戶就是符合以自我為中心的「小眾Me經濟」,進而創造「大眾We經濟」的最好例子。像類全委帳戶有多種類型可供選擇,又由投信投顧公司注入豐富的研究資源,可說是符合小眾需求,但能藉由大眾市場得到滿足,豐富了Me經濟。
   另一方面,高齡時代來臨,加上長期低利環境難以扭轉,退休金觀念已從「存錢好退休(Saving for retirement)」轉為「退休要收入(Retirement income)」,而類全委帳戶,普遍設計撥回提解機制,滿足退休族固定現金流需求,大幅提升類全委保單吸引力。
   以第一金投信負責操作的類全委保單帳戶「全球質量精選」來說,就是藉由母公司第一金控統籌,旗下的第一金投信、第一金人壽、第一銀行、第一保代一起研發推出,跳脫過去金控集團多僅有交叉銷售,而能進化成「交叉設計」,並由銀行、壽險提出需求,幫投資人找出最好的資產配置,這個類全委帳戶也在去年下半年正式成立。
   邱華創分析,以第一金投信的類全委帳戶來看,主要有幾大優勢,包含全球專業團隊合作,結合第一金投信的投資團隊及境外資產管理,掌握全球4大類資產,20種投資標的,靈活操作、分散風險。
   另一方面,由專家操盤+量化配置、質化評估,並有訊號進出參考,主要是應用「長線布局+即時監控+進出點訊號」,加上「總經趨勢模組+資產配置模組+強弱篩選模組+動態監測系統」,幫投資人找出最佳的進出時機點。
   邱華創分析,更重要的是,類全委帳戶還有固定配息機制,相當適合需要穩定現金流收入的族群。
   施羅德投信業務行銷長謝誠晃表示,類全委保單蓬勃發展,開啟資產管理業下個黃金十年,預期類全委帳戶將走「三多五型」趨勢。
   一多,多元資產,各類資產彼此間具負相關性,透過適當比率配置,可降低單一資產波動風險,讓投資組合不失衡。二多,多源收益,具有提解撥回類全委帳戶滿足退休族固定現金流需求,像是股票、債券、REITs息收來源多元,有助於提解撥回機制運作。三多,多援管理,則是結合專業團隊研究資源、搭配嚴謹的風險控管機制,主動靈活調整投組,追求資產上檔空間。
   因應投資人需求多樣化,類全委資產管理方向可概括出五類型產品:保富型,鎖定富裕階層,以抵禦風險為基礎,追求保守總報酬,低波動度產品。成長型,追求近似股票報酬率,但波動度較低,在合理風險承擔範圍內追求資產成長。收益型,強調多元化的穩定收益來源,以收益來源穩定為首要需求。抗膨型,協助資產減少通貨膨脹衝擊,屬於通貨膨脹避險策略產品。降險型,則是強調控管投資組合整體風險,例如波動度上限管理產品。 (新聞來源:工商時報─記者孫彬訓╱台北報導)

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